Noen ganger kan det oppstå hendelser som gjør at du trenger tilgang til ekstra penger. For eksempel kan vaskemaskinen brått ta kvelden, eller bilen trenger plutselig å repareres. Forbrukslån og smålån er begge usikrede lån du kan få relativt raskt, uten å stille sikkerhet i personlige eiendeler. Forskjellen på disse to lånetypene er ganske enkelt hvor stor sum du låner.
Hva er et forbrukslån
Smålån og forbrukslån er lån der du verken bruker verdifulle gjenstander som garanti for nedbetaling av lånet, eller trenger oppsparte midler. Disse lånetypene kalles derfor usikrede lån. Et slikt lån gir deg mulighet til å låne penger til akkurat det du trenger, som for eksempel bil, båt, møbler, oppussing eller ferie. Lånerammen på et forbrukslån er normalt fra 5 000 til 600 000 kroner, og maksimal nedbetalingstid er fem år. Forbrukslån til refinansiering er derimot et unntak. Her kan du få tilbudt en nedbetalingsperiode på inntil 15 år.
Hva koster forbrukslånet
Forbrukslånet har en vesentlig høyere rente enn sikrede lån, for å kompensere for risikoen banken tar ved å låne ut penger på denne måten. Likevel settes renten individuelt, avhengig av akkurat hvor stor risiko du utgjør for banken. Trenger du ekstra likviditet for en kortere periode, kan forbrukslån eller smålån være et godt valg.
Hva er et smålån
Smålån er også et usikret lån. Denne betegnelsen brukes gjerne når det er snakk om beløp fra 1 000 kroner opptil 70 000 kroner. Slike lån kan fort bli dyre, da den effektive renten ofte blir høy, grunnet lavere lånebeløp. Smålån har som regel kortere nedbetalingstid. Da må renter og gebyrer være høye for at banken skal kunne tjene penger på lånet. Den effektive renten kan dermed komme opp i flere hundre prosent på de aller minste smålånene. Gjennomsnittlig rente på smålån er imidlertid lavere. I likhet med forbrukslån, er den maksimale nedbetalingstiden fem år.
Forskjeller på smålån og forbrukslån
- Størrelsen på lånebeløpet
- Smålån kan ha høyere rente og gebyrer
- Forbrukslån har gjerne lenger nedbetalingstid
Lånesøknaden
Et forbrukslån kan også brukes for å refinansiere dyre smålån og kredittkortgjeld. Når du sender inn en lånesøknad vil banken alltid foreta en kredittsjekk av deg. Det vil si at utlåner henter opplysninger fra offentlige registre som Gjeldsregisteret og Skatteetaten, og kontrollerer informasjonen du har oppgitt. Du kan selv logge deg inn på Gjeldsregisteret sine nettsider og sjekke at opplysningene dine stemmer. Banken ser videre på alder, inntekt og hvor mye gjeld du har fra før. Basert på denne informasjonen får du en kredittscore som sier noe om hvor stor risiko du utgjør. Jo høyere score, jo bedre betingelser kan du få.
Fordeler med smålån og forbrukslån
Økonomisk frihet- Stor fleksibilitet
- Enkel og rask søknadsprosess
- Lett å sammenligne lån
Lån uten sikkerhet gir deg frihet til å bruke pengene på akkurat hva du måtte ønske. Én av de største fordelene med et slikt lån er likevel at utbetaling av lånet kan skje relativt raskt. I beste fall kan du få svar på dagen ved en digital søknad, da låneprosessen i stor grad har blitt automatisert. Likevel vil det ta noen få dager før pengene kommer inn på konto.
Sammenligne lån
Du kan enkelt sammenligne tilbud fra ulike banker med låneportaler eller lånemeglere på nett. En lånemegler er et selskap som formidler kontakt mellom låntakere og banker, som hjelper deg å finne den billigste renten. Tjenesten er lett tilgjengelig på nett, og du kan enkelt sammenligne både rente, gebyrer og nedbetalingstid. Det er den effektive renten du må se på, da nominell rente ikke inkluderer gebyrer eller andre kostnader ved lånet.
Konklusjon
Ved å sammenligne flere tilbud, kan du enkelt velge løsningen som passer best til nettopp dine behov. Det er den effektive renten som avgjør hvor mye lånet vil koste. Vurder denne opp mot nedbetalingstid, da lav rente og rask tilbakebetaling sammen gir det billigste lånet. Lån uten sikkerhet lønner seg dersom du trenger penger raskt, men også vil betale ned lånet innen kort tid.